Dernière mise à jour le 4 December 2024 par Ladislas Maurice
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles toute personne disposant d’un peu d’argent devrait diversifier ses opérations bancaires et apprendre à ouvrir un compte bancaire offshore au Panama. C’est un processus que j’ai moi-même suivi.
Ouvrir un compte bancaire au Panama en tant que non-résident est une option, mais effectuer des opérations bancaires en tant que résident est bien mieux et obtenir la résidence au Panama présente de nombreux avantages, en particulier pour ceux qui cherchent à ouvrir un compte bancaire.
J’ai passé du temps sur place au Panama en novembre et je suis allé dans quelques banques. Examinons les avantages et les inconvénients de l’ouverture d’un compte bancaire au Panama en tant que non-résident. J’expliquerai ensuite comment ouvrir un compte bancaire offshore au Panama à distance. Nous verrons également que des changements récents ont rendu cette ouverture moins viable.
Table of Contents
- Les Avantages
- Les inconvénients de l’ouverture d’un compte bancaire au Panama en tant que non-résident
- Comment ouvrir un compte bancaire en tant que non-résident au Panama ?
- Quels taux d’intérêt devez-vous attendre de vos dépôts à terme ?
- Devriez-vous ouvrir un compte bancaire au Panama en tant que non-résident ?
- Devrais-je ouvrir un compte en banque au Panama?
- Alors, quelles sont mes options si je souhaite ouvrir un compte bancaire en ligne au Panama ?
- Comment obtenir la residence au Panama?
Les Avantages
- Quelques banques au Panama acceptent les non-résidents, contrairement à la plupart des banques dans la plupart des pays du monde.
- Des taux d’intérêt plus élevés sur vos dépôts en USD que dans d’autres pays.
- Une économie entièrement dollarisée.
- Facilement accessible.
- Les cartes de crédit sont disponibles, même pour les non-résidents.
- Faibles barrières à l’entrée ; certaines banques vous permettent d’ouvrir un compte avec seulement 1 500 USD.
- Le Panama est fiscalement prudent, avec un ratio dette/PIB d’environ 40 % seulement.
- Aucun contrôle des capitaux.
- Les services de conformité des banques locales connaissent bien l’Amérique latine, de sorte qu’il peut être judicieux de faire transiter des fonds par une banque au Panama pour des opérations dans des pays comme la Colombie et le Nicaragua, au cas où votre banque en Asie ou en Europe ne souhaite pas poursuivre l’opération.
- Les transferts vers et depuis le Canada et les États-Unis marchent très bien.
- Les comptes bancaires peuvent être ouverts à distance dans certains cas
Les inconvénients de l’ouverture d’un compte bancaire au Panama en tant que non-résident
- La présence physique est requise dans la plupart des cas, sauf si vous utilisez des agents spécifiques.
- Les exigences changent régulièrement.
- Les niveaux de service à la clientèle ne sont pas fantastiques, et peuvent être assez lents. Cela dit, la banque en ligne s’améliore, ce qui réduit l’interaction “humaine”.
- La réputation associée à un compte bancaire au Panama : le Panama figure sur plusieurs listes noires car il est toujours perçu comme un paradis fiscal, notamment sur une liste noire de l’UE concernant le blanchiment d’argent. Cependant, le Panama a récemment été retiré de la liste grise du GAFI FATF, ce qui est un grand point positif. Cela facilitera les opérations bancaires internationales depuis le Panama, mais pas avec l’Europe.
- Dans de nombreux pays, vous devez déclarer vos comptes bancaires étrangers aux autorités, ce qui est bien, mais si vous ajoutez le Panama à la liste, vous risquez davantage de faire l’objet d’un contrôle.
- Certaines banques, surtout en europe, refuseront complètement d’accepter l’argent provenant d’un compte bancaire au Panama.
Comment ouvrir un compte bancaire en tant que non-résident au Panama ?
Les procédures varient d’une banque à l’autre, mais en général, les banques qui acceptent les non-résidents vous demanderont les éléments suivants :
- Votre présence physique ou sinon l’utilisation d’un service comme celui de Giovanna ci dessous.
- 2 documents d’identification nationaux (passeport + carte d’identité). Si votre pays ne dispose pas de carte d’identité, le deuxième document peut être votre permis de conduire. Ces documents doivent provenir du MÊME pays.
- Source de revenu; un contrat de travail ou une déclaration d’impôt sur le revenu devrait suffire.
- Une lettre de référence bancaire de votre banque actuelle mentionnant depuis quand vous avez un compte chez elle et confirmant que vous êtes en règle.
Quels taux d’intérêt devez-vous attendre de vos dépôts à terme ?
Voici les taux en vigueur en October 2024 dans la banque dont que je dirais qu’elle est la plus adaptée aux non-résidents. Les lignes correspondent à la durée du dépôt à terme, et les colonnes à la fréquence des versements.
Devriez-vous ouvrir un compte bancaire au Panama en tant que non-résident ?
L’option de la carte de crédit est très intéressante, car il est parfois difficile pour les Digital Nomads d’en obtenir une, ce qui signifie que des activités comme la réservation de voitures de location peuvent être quasiment impossibles. Si vous voulez, disons, un crédit de 2 500 $, la banque vous demandera de bloquer environ 3 000 $.
Cependant, le processus d’ouverture de compte pour les non-résidents est devenu si fastidieux et les blocages de compte pour les non-résidents si courants que de nombreux fournisseurs de services ont cessé de proposer des services d’ouverture de compte pour les non-résidents car ils savent qu’ils ne peuvent pas garantir la qualité.
Si vous êtes prêt à déposer au moins 100 000 $, alors oui, vous pouvez avoir des services bancaires décents en tant que non-résident car vous serez classé comme un « client premium », mais dans ce cas autant ajouter 100 000 $ de plus et d’obtenir la résidence au Panama par le biais d’un dépôt à terme de 200 000 $ si vous êtes originaire d’un pays come la France, le Québec, la Belgique ou la Suisse.
En résumé, ouvrir un compte bancaire au Panama en tant que non-résident est faisable, et dans certains cas même à distance. Cependant, la qualité des services bancaires que vous obtiendrez en tant que non-résident est devenue médiocre au fil du temps, en particulier depuis que le Panama a été retiré de la liste grise du GAFI en raison de ses normes de conformité/compliance plus élevées.
Devrais-je ouvrir un compte en banque au Panama?
Si vous êtes canadien, ou si vous avez la résidence au Panama, oui. Les transferts vers l’Amérique du nord marchent bien, et si vous êtes européens et avez la résidence au Panama, ça a du sens.
Par contre, si vous êtes européen sans la résidence au Panama, dans ce cas, l’île Maurice est bien mieux. C’est aussi possible d’ouvrir un compte en banque à l’île Maurice en ligne.
Alors, quelles sont mes options si je souhaite ouvrir un compte bancaire en ligne au Panama ?
- Vous pouvez vous rendre dans des banques de qualité inférieure telles que Towerbank qui ouvrent des comptes à distance, mais comme elles ont été étiquetées comme « trop favorables aux crypto-monnaies », d’autres banques refusent souvent les transferts provenant de cette banque, ce qui rend effectivement cette banque peu utile et piège même votre argent. Si vous souhaitez transformer des crypto-monnaies en dollars au Panama, il est préférable d’obtenir la résidence au Panama.
- Obtenez la résidence au Panama et vivez une bien meilleure expérience bancaire en tant que résident.
- Ignorez le Panama et optez plutôt pour une autre juridiction. Nous pouvons également vous aider à ouvrir un compte en banque à distance à l’île Maurice par exemple.
Comment obtenir la residence au Panama?
Ma charmante avocate francophone Lavinia explique tout le processus.
Autre services au Panama
Articles sur le Panama
- Avantages et Inconvénients d’investir dans l’Immobilier à Boquete au Panama
- Les Avantages et Inconvénients de l’achat d’un Bien Immobilier à Bocas del Toro, Panama
- Où s’expatrier, Dubaï ou Panama?
- Style de Vie des Caraïbes Exonéré d’Impôts, Abordable et Biens Immobiliers à Bocas del Toro
- Marché Immobilier de Panama City : Guide 2024 de l’Investisseur
- Avocate francophone spécialisée en immobilier au Panama
Abonnez-vous à la Liste Privée gratuite ci-dessous pour ne pas manquer les futurs articles sur les investissements et une vie internationale, et suivez-moi sur Youtube, X, Linkedin, Instagram, Facebook, Rumble, ou allez sur mon site anglophone pour plus de recherche.
Mon courtier préféré pour investir dans des actions internationales est IB. Pour en savoir plus sur cette option à frais réduits avec un accès à de nombreux marchés, cliquez ici.
Si vous souhaitez discuter de vos projets d’internationalisation et de diversification, réservez une séance de conseil ou envoyez-moi un e-mail.
